Wat is een spaarhypotheek?

Een spaarhypotheek is een bijzondere vorm van een levenhypotheek. Ook hier is sprake van een hypotheek met een gekoppelde levensverzekering. Voor die verzekering betaalt u een premie. Het rendement op de premie is gegarandeerd even hoog als het percentage hypotheekrente dat u betaalt. Dat is het bijzondere aan de spaarhypotheek. De opbrengst van de levensverzekering is precies voldoende om de volledige hypotheekschuld op de einddatum af te lossen. In vergelijking met andere hypotheekvormen is de spaarhypotheek wel duurder. Dat komt doordat de hypotheekverstrekker voor deze hypotheekvorm een opslag op de hypotheekrente berekent.

Maandlasten

Bij een spaarhypotheek betaalt u uiteraard hypotheekrente en een premie voor de levensverzekering. Van de woningfinancier moet u vaak een opstalverzekering afsluiten. Het is wel zo slim om bij dezelfde verzekeraar ook een inboedelverzekering af te sluiten. De energie- en waterlasten behoren natuurlijk ook tot de maandlasten. Daarnaast ontvangt u van de gemeente belastingaanslagen en heffingen van het waterschap. Wilt u een compleet overzicht van alle maandlasten dan kunt u ook nog rekening houden met de onderhoudskosten aan uw woning.

Verloop lasten spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek blijven de netto maandlasten ongeveer gelijk, ook als de rente verandert. Dat komt door de koppeling van het rendement op de levensverzekering aan de hoogte van de hypotheekrente. Gaat de hypotheekrente omhoog dan heeft de verzekeraar minder premie nodig om op het gegarandeerde eindbedrag uit te komen. Daardoor kan de premie omlaag. Andersom is het precies zo. Als de rente daalt, stijgt de premie.

Verloop schuld bij spaarhypotheek

Bij deze hypotheekvorm verandert de schuld tijdens de looptijd niet. Pas op de einddatum lost u de hypotheekschuld af met de opbrengst van de levensverzekering. Dankzij de gegarandeerde uitkering van de levensverzekering, kunt u de schuld volledig aflossen. Er blijft dus geen schuld over.

Aflossing bij deze hypotheekvorm

Als u uw woning volledig financiert met een spaarhypotheek, bent u op de einddatum van de schuld verlost. De opbrengst van de levensverzekering is precies voldoende om de schuld volledig af te lossen. Bij de spaarhypotheek is een overlijdensrisicoverzekering inbegrepen. Bij overlijden voor de einddatum lost de verzekeraar de hypotheekschuld helemaal af. De nabestaanden blijven niet achter met een hypotheekschuld op het huis.

Voordelen spaarhypotheek

- Netto maandlasten blijven gelijk, ook als rente verandert
- Voorziening voor nabestaanden
- Gegarandeerde opbrengst levensverzekering

Nadelen spaarhypotheek

- Relatief dure hypotheekvorm
- Soms hoge kosten bij levensverzekering

De beste spaarhypotheek

Heeft u eenmaal besloten dat een spaarhypotheek bij u past, kunt u op zoek gaan naar de beste aanbieder. U kunt dat zelf doen maar ook gebruik maken van de diensten van een adviseur. Hij weet welke partijen de goedkoopste zijn en goede voorwaarden hebben. Daardoor kunt u veel geld besparen.

Bent u op zoek naar de beste spaarhypotheek? Klik hier voor advies >