Wat is een hybride hypotheek?

Een hybride hypotheek is een hypotheek met een daaraan gekoppelde levensverzekering. Die levensverzekering is flexibel. U bepaalt zelf of u de premie voor de verzekering belegt of spaart. U kunt beginnen met beleggen en later gaan sparen. Kiest u voor sparen dan is de hoogte van de rentevergoeding meestal gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt.

Maandlasten

Als u kiest voor de hybride hypotheek betaalt u rente en een premie voor een levensverzekering. De meeste woningfinanciers eisen dat u ook een opstalverzekering afsluit. Een inboedelverzekering is niet verplicht, maar wel handig. Daarnaast moet u nog gemeentelijke lasten en andere heffingen betalen. En vergeet ook niet de energiekosten en de nota van het waterbedrijf. Slimme woningbezitters houden ook rekening met toekomstig onderhoud. Zij zetten maandelijks geld opzij voor een buffer van waaruit onderhoudskosten betaald kunnen worden.

Verloop lasten hybride hypotheek

Bij deze hypotheekvorm blijft hypotheekschuld tijdens de looptijd even hoog. De geldschieter berekent de hypotheekrente over de schuld. De rentelasten blijven gelijk, tenzij de hypotheekrente stijgt of daalt. De premie voor de levensverzekering verandert niet. Met de uitkering van de levensverzekering kunt u de hypotheekschuld aflossen. De kans bestaat dat de uitkering niet voldoende is om de hele schuld af te lossen. Dan blijft er nog een bedrag open staan. Mogelijk heeft u dan geen recht op aftrek van de hypotheekrente meer. Daardoor gaan de maandlasten omhoog.

Verloop schuld bij hybride hypotheek

Bij deze hypotheekvorm blijft de schuld tijdens de looptijd even hoog. U lost dus tussentijds niets af. Dat doet u pas op de einddatum. Dan keert de levensverzekering uit. Of de opbrengst voldoende is, hangt af van het rendement van de levensverzekering. Houdt u na de aflossing een schuld over, dan blijft u rente betalen.

Aflossing bij deze hypotheekvorm

Op de afgesproken einddatum keert de levensverzekering uit. Met de opbrengst van de levensverzekering voldoet u uw schuld aan de bank of verzekeraar. Bij een hybride hypotheek is van tevoren niet bekend of de opbrengst van de levensverzekering voldoende is om de schuld af te lossen. Mogelijk blijft er nog een restschuld openstaan. Voor de nabestaanden is bij de hybride hypotheek meestal wel een voorziening opgenomen in de vorm van een uitkering bij overlijden. Of de uitkering voldoende is om de hele hypotheekschuld af te lossen hangt af van de afspraken met de verzekeraar.

Voordelen hybride hypotheek

- Flexibele hypotheekvorm
- Maandlasten blijven gelijk zolang rente niet verandert
- Voorziening voor nabestaanden

Nadelen hybride hypotheek

- Kans dat opbrengst onvoldoende is voor aflossing schuld
- Soms hoge kosten bij hybride verzekering

De beste hybride hypotheek

Als u een hybride hypotheek wilt afsluiten, kunt u zelf de beste geldschieter zoeken. Kijk daarbij niet alleen naar de goedkoopste aanbieder van deze hypotheekvorm. Goede voorwaarden zijn minstens net zo belangrijk. Als u de tijd neemt, kunt u de rente en voorwaarden goed vergelijken. Wilt u niet alleen op zoek naar de beste hybride hypotheek, dan kunt u ook een adviseur inschakelen.

Bent u op zoek naar de beste hybride hypotheek? Klik hier voor advies >