Wat is een bankspaarhypotheek?

Een bankspaarhypotheek is een hypotheek met een daaraan gekoppelde bankrekening. Met de hypotheekverstrekker spreekt u af dat u maandelijks een bedrag stort op een geblokkeerde bankrekening. Hierop zet u geld opzij voor de aflossing op de einddatum. Voor de aflossing heeft u bij banksparen geen verzekeraar nodig. De bankspaarhypotheek kent twee varianten: een spaarrekening en een beleggingsrekening. Kiest u voor de spaarrekening dan krijgt u een gegarandeerd rendement dat is gekoppeld aan de hoogte van de hypotheekrente. Daardoor kunt u de hypotheekschuld op de einddatum volledig aflossen. Deze variant lijkt op de spaarhypotheek. Opent u een beleggingsrekening dan stort u geld in één of meer beleggingsfondsen. Deze vorm is vergelijkbaar met een beleggingshypotheek. Vanwege de lage kosten kan banksparen aantrekkelijk zijn.

Maandlasten

Bij een hypotheek met banksparen stort u geld op een geblokkeerde rekening. Hierop spaart of belegt u voor de aflossing van de hypotheek. Daarnaast moet u uiteraard ook hypotheekrente betalen. U kunt niet helemaal buiten een verzekeraar. De hypotheekverstrekker stelt vrijwel altijd een opstalverzekering verplicht. U kunt bij deze verzekeraar gelijk ook een inboedelverzekering afsluiten. Voor een volledig overzicht van de maandlasten kunt u ook rekening houden met de kosten van gas, water en elektra. Dat geldt ook voor gemeentelijke belastingen en andere heffingen. Sommige woningbezitters zetten ook regelmatig geld opzij voor het plegen van onderhoud aan het huis.

Verloop lasten bankspaarhypotheek

Vanaf de begindatum tot het einde van de looptijd van de hypotheek blijft de schuld even hoog. De maandelijkse rentelasten veranderen alleen als de hoogte van de hypotheekrente wijzigt. Kiest u voor banksparen met beleggen dan is de hoogte van de inleg niet afhankelijk van wijzigingen in de hypotheekrente. Bij de spaarvariant verandert de inleg wel, als het percentage hypotheekrente verandert. Gaat de hypotheekrente omhoog, dan stort u minder geld op de spaarrekening en andersom. Als u op de einddatum niet de volledige schuld kunt aflossen, blijft u rente betalen.

Verloop schuld bij bankspaarhypotheek

Bij deze hypotheekvorm blijft de schuld tijdens de looptijd even hoog. U lost dus tussentijds niets af. Dat doet u pas op de einddatum. Dan wordt de blokkering van de spaarrekening opgeheven en kunt u de schuld aflossen. Of de opbrengst voldoende is om de hele schuld af te lossen hangt af van de bankspaarvariant. Bij de spaarrekening kunt u de schuld vrijwel altijd helemaal aflossen. Kiest u voor beleggen dan bent u voor de aflossing sterk afhankelijk van het rendement. De kans bestaat dat er een restschuld blijft.

Aflossing bij deze hypotheekvorm

Op de einddatum vervalt de blokkering van de spaarrekening. Op dat moment kunt u het saldo gebruiken om de hypotheekschuld af te lossen. Kiest u voor de spaarrekening dan kunt u de schuld helemaal aflossen. Bij de beleggingsvariant hangt dat af van het beleggingsresultaat. Er is een kans dat u in het laatste geval met een restschuld blijft. Bij banksparen wordt standaard geen uitkering bij overlijden meeverzekerd. Dat betekent dat bij overlijden voor de einddatum de schuld blijft staan. Om dat te voorkomen kunt u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Voordelen banksparen

- Lage kosten
- Keuze tussen sparen of beleggen
- Bij steeds meer hypotheekverstrekkers mogelijk

Nadelen banksparen

- Geen voorziening voor nabestaanden
- Onzekere opbrengst bij beleggen

De beste bankspaarhypotheek

Als u wilt banksparen voor de aflossing van uw hypotheek, kunt u op zoek gaan naar de beste bankspaarhypotheek. Dat hoeft niet altijd de goedkoopste te zijn. De voorwaarden van de hypotheek en de rekening voor banksparen zijn minsten zo belangrijk. Een goedkope hypotheek met goede voorwaarden kan dan de beste bankspaarhypotheek opleveren. Een adviseur kan u daarbij van dienst zijn.

Bent u op zoek naar de beste bankspaarhypotheek? Klik hier voor advies >